2014-2018年中国15家商业银行yhk业务行业投资战略咨询报告
报告名称：2014-2018年中国15家商业银行yhk业务行业投资战略咨询报告
报告编号：309232
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正文目录
{dy}章 2014年世界yhk产业市场动态分析 1
{dy}节 2014年世界yhk产业总况 1
一、世界yhk市场发展历程 1
二、世界yhk市场的限制性规则 3
三、世界各国yhk组织发展状况 4
四、国外yhk产业的基本运作方式 6
五、部分国家yhk产业监管政策介绍 9
第二节 2014年美国yhk产业市场分析 12
一、美国yhk受理市场发展综述 12
二、殴债危机波及美国信用卡市场 14
三、美国yhk市场的格局变化 17
四、美国积极推进信用卡市场变革 19
五、美国yhk交易授权与风险分担规则 20
第三节 2014年欧盟yhk市场分析 23
一、欧洲yhk支付市场趋向统一 23
二、欧盟yhk产业的政策变革 24
三、欧盟yhk市场发展动向 26
第二章 2014年中国商业银行主要业务发展情况分析 31
{dy}节 浅析我国商业银行经营模式的转变 31
一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状 31
二、商业银行经营模式同质化现象主要成因分析 32
三、商业银行经营模式转变必要性与紧迫性分析 34
四、对策与建议 37
第二节 2014年银行负债业务运行情况分析 40
一、商业银行负债业务现状 40
二、2014年国库现金将存入商业银行 42
四、商业银行负债业务未来发展趋势预测 45
第三节 2014年商业银行资产业务发展情况分析 48
一、2014年货币信贷情况 48
二、2014年新增银行dk情况 50
三、我国银行业资产业务创新的路径选择 53
四、大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择 55
五、资产证券化试点将继续扩大 56
第四节 2014年yhk业务发展情况分析 59
一、2014年央行力挺信用卡业务盈利模式 59
二、2014年联名信用卡发展情况分析 60
三、2014年银联欲创全球第三支付卡品牌 62
四、2014年银联欲统一国内借记卡 65
五、2014年中国内地信用卡市场规模预测 67
第五节 其综业分析 69
一、票据业务发展情况分析 69
二、网上银行业务 71
三、理财业务发展情况分析 72
四、银行中间业务 74
第三章 2014年中国yhk产业价值链分析 79
{dy}节 yhk产业价值链概述 79
一、yhk产业价值链定义 79
二、yhk产业价值链的构成分析 80
第二节 2014年中国yhk产业链透析 83
一、中国yhk产业链初步形成 83
二、加强yhk产业链各环节 规范管理 85
三、以市场手段完善yhk产业链 85
第三节 2014年中国yhk产业价值链发展中存在的问题 88
一、持卡人与特约商户普及率过低 88
二、市场主体单一，市场化程度低 90
三、价值链各参与者利益驱动严重不足 93
第四节 2014年中国改进中国yhk产业价值链的对策 96
一、利用外包和战略联盟手段实现yhk价值链优化 96
二、建立合理的分配机制，调动价值链参与主体的积极性 98
三、实行公司化改革战略，建立符合市场规律的运作机制 101
第四章 2014年中国yhk市场运行新形势探析 105
{dy}节 2014年中国yhk运行综述 105
一、yhkfk量、交易量快速攀升 105
二、联网通用继续深化，国内受理市场快速发展 107
三、银联自主品牌建设进一步加强 108
四、yhk支付创新初见成效 110
第二节 2014年中国yhk市场剖析 114
一、中国进入yhk支付快速发展期 114
二、刷卡消费普及期到来 117
三、yhk全国联网通用呼之欲出 119
四、yhk是中国经济的"晴雨表" 120
第三节 2014年中国yhk在商务领域的应用分析 123
一、商务卡的现状 123
二、预付卡在商务领域的应用 124
三、借记卡在商务领域的运用 126
第四节 2014年中国yhk产业运行动态分析 130
一、中国已成世界上yhk产业发展最快国家之一 130
二、yhk智能化步伐加快 133
三、yhk市场中的矛盾源于不合理的市场利益结构 135
四、中国基本形成借记卡、准信用卡和信用卡共同发展的yhk产品体系 136
五、中国建立了本土化的yhk支付网络 138
六、中国实行了以政府推动和市场机制相结合的yhk支付体系发展模式 141
第五章 2010-2014年中国yhk市场运行状况透析 145
{dy}节 2014年中国yhk市场运行分析 145
一、银行与各级政府联动全力促进yhk产业健康发展 145
二、fk机构营销模式呈现多样化 147
三、受理市场稳步发展，市场集中度依然较高 148
四、EMV迁移备受关注，中国EMV迁移取得实质进展 150
五、外资银行积极入股国内银行，觊觎中国yhk市场 153
第二节 2014年中国yhk市场运行分析 156
一、2014年中国yhkfk量 156
二、2014年非现金支付工具业务量情况 158
三、2014年yhk支付系统交易额 161
第三节 2014年中国yhk市场运行分析 164
一、2014年中国yhkfk量 164
二、2014年非现金支付工具业务量继续增长 166
三、2014年yhk支付系统交易额 169
四、2014年中国银联境内yhk跨行交易情况 171
第四节 2014年中国yhk发展分析 173
一、2014年yhkfk量情况 173
二、2014年yhkfk量情况 175
三、2014年yhkfk量情况 176
四、"五一"境内yhk跨行交易额情况 178
五、"十一"黄金周境内yhk跨行交易额情况 181
第五节 2014年中国yhk市场运行分析 184
一、2014年中国信用卡fk量 184
二、2014年支付体系运行情况 186
三、2014年yhk交易额及同比分析 189
四、2014年手机yhk交易额再创新高 191
第六章 2014年中国yhk综合发展分析 194
{dy}节 yhk产业发展对宏观经济的影响分析 194
一、快速发展的yhk产业 194
二、yhk产业的发展造福整个社会 197
三、yhk产业对宏观经济的作用 199
四、yhk产业的宏观经济价值 200
第二节 2014年中国yhk受理环境分析 203
一、yhk业务的发展离不开yhk受理环境的建设 203
二、"空卡"、"睡眠卡"大量存在 204
三、服务水平低是主要原因 206
四、要设身处地为持卡人考虑 209
第三节 2014年中国yhk产业市场结构分析 212
一、市场集中度 212
二、市场结构分析 214
第四节 2014年中国yhk业务发展的SWOT分析 218
一、中国yhk业务发展的竞争优势 218
二、中国yhk业务发展的存在劣势 221
三、中国yhk业务发展的面临的机会 223
四、中国yhk业务发展的外部潜在 224
第五节 2014年中国消费者的心态与需求分析 227
一、消费者对yhk的认同度 227
二、对信用卡的认识 228
三、消费者持卡消费的心态 230
四、使用中的障碍 233
五、消费者的需求 235
第六节 2014年中国yhk收单模式分析 237
一、yhk收单模式的演变 237
三、yhk收单市场存在的问题 239
第七节 2014年中国基层农行个性化yhk业务分析 241
一、个性化yhk在中国的现状 241
二、基层农行在拓展个性化yhk业务中存在的困难和障碍 243
三、进一步拓展个性化yhk业务的对策、措施 244
第八节 2014年中国成本管理与监管体制分析 247
一、成本问题 247
二、银行管理系统问题 248
三、风险控制机制和监管体制 250
第九节 2014年中国yhk法律关系及冒用yhk责任承担分析 254
一、yhk法律关系的特点 254
二、冒用yhk的责任承担 257
三、中国yhk犯罪的成因及防范分析 259
第十节 从yhk产业的运行机制看"银商纠纷"的制度根源 261
一、银商POS机刷卡手续费纠纷情况 261
二、yhk产业的经济特征 263
三、中国yhk产业的运行机制 264
四、"银商纠纷"的制度根源与对策 266
第七章 2014年中国yhk区域市场运行分析 271
{dy}节 2014年深圳市yhk市场运行分析 271
一、深圳市yhk渗透率成因分析 271
二、深圳市yhk收单市场分析 272
第二节 上海 275
一、上海发展yhk业的有利因素 275
二、2014年上海yhk市场平稳增长 276
三、上海市贷记卡fk数量增长迅猛 278
四、yhk业促进上海国际金融中心建设 281
五、2014年上海yhk普及率可达国际发达城市水平 283
第三节 北京 285
一、北京yhk市场迅速扩张 285
二、北京市积极改善信用卡受理环境 287
三、北京市大力推进公务卡改革 288
第八章 2014年中国商业银行yhk业务经营数据分析 292
{dy}节 中国工商银行 292
一、企业概况 292
二、企业主要经济指标分析 294
三、企业成长性分析 297
四、企业经营能力分析 299
五、企业盈利能力及偿债能力分析 300
六、信用卡业务 302
七、借记卡业务 305
第二节 中国农业银行 308
一、企业概况 308
（一）企业偿债能力分析
（二）企业运营能力分析
（三）企业盈利能力分析
二、中国农业银行金穗卡发行情况 313
三、金穗贷记卡业务的发展特点 315
四、农业银行yhk业务的发展策略 316
五、金穗准贷记卡 318
第三节 中国银行 322
一、企业概况 322
二、企业主要经济指标分析 325
三、企业成长性分析 327
四、企业经营能力分析 328
五、企业盈利能力及偿债能力分析 330
第四节 中国建设银行 334
一、企业概况 334
二、企业主要经济指标分析 337
三、企业成长性分析 339
（一）企业盈利能力分析
四、企业经营能力分析 341
五、企业盈利能力及偿债能力分析 343
六、信用卡业务 344
七、借记卡业务 346
第五节 交通银行 350
一、企业概况 350
二、企业主要经济指标分析 353
三、企业成长性分析 355
四、企业经营能力分析 356
五、企业盈利能力及偿债能力分析 358
六、yhk业务 361
七、信用卡中心公司化 363
第六节 招商银行 365
一、企业概况 365
二、企业主要经济指标分析 367
三、企业成长性分析 368
四、企业经营能力分析 370
五、企业盈利能力及偿债能力分析 373
六、借记卡业务 375
七、信用卡业务 376
第七节 中国民生银行 379
一、企业概况 379
二、企业主要经济指标分析 380
三、企业成长性分析 382
四、企业经营能力分析 385
五、企业盈利能力及偿债能力分析 387
六、借记卡业务 388
七、信用卡业务 390
第八节 中信银行 394
一、企业概况 394
二、企业主要经济指标分析 397
三、企业成长性分析 399
四、企业经营能力分析 400
五、企业盈利能力及偿债能力分析 402
第九节 兴业银行 406
一、企业概况 406
二、企业主要经济指标分析 409
三、企业成长性分析 411
四、企业经营能力分析 412
五、企业盈利能力及偿债能力分析 414
第十节 华夏银行 418
一、企业概况 418
二、企业主要经济指标分析 421
三、企业成长性分析 423
四、企业经营能力分析 424
五、企业盈利能力及偿债能力分析 426
第十一节 上海浦东发展银行 430
一、企业概况 430
二、企业主要经济指标分析 433
三、企业成长性分析 435
四、企业经营能力分析 436
五、企业盈利能力及偿债能力分析 438
第十二节 深圳发展银行 442
一、企业概况 442
二、企业主要经济指标分析 445
三、企业成长性分析 447
四、企业经营能力分析 448
五、企业盈利能力及偿债能力分析 450
第十三节 北京银行 454
一、企业概况 454
二、企业主要经济指标分析 457
三、企业成长性分析 459
四、企业经营能力分析 460
五、企业盈利能力及偿债能力分析 462
第十四节 南京银行 466
一、企业概况 466
二、企业主要经济指标分析 469
三、企业成长性分析 471
四、企业经营能力分析 472
五、企业盈利能力及偿债能力分析 474
第十五节 宁波银行 478
一、企业概况 478
二、企业主要经济指标分析 481
三、企业成长性分析 483
四、企业经营能力分析 484
五、企业盈利能力及偿债能力分析 486
第九章 2014年中国商业银行yhk业务竞争力对比分析 491
{dy}节 yhkfk量对比分析 491
一、fk量{jd1}数 491
二、fk量增长率 492
第二节 yhk手续费收入对比分析 495
一、yhk手续费收入{jd1}数 495
二、yhk手续费收入增长率 496
第三节 yhk卡均手续费收入对比分析 499
第四节 yhk年消费额、卡均消费额和卡均消费额收入比分析 500
第五节 信用卡fk量对比分析 501
第六节 信用卡年消费额和卡均消费额对比分析 502
一、信用卡年消费额 502
二、信用卡卡均消费额 505
第七节 小结 508
第十章 2014年中国七家主要商业银行yhk业务发展策略分析 510
{dy}节 工行借助奥运年大力推动外卡受理市场发展 510
一、发展外卡收单业务 510
二、提高外卡收单服务水平 513
三、防范外卡收单业务风险 515
四、积极推进EMV迁移 516
第二节 农行惠农卡拓开支农新路 519
一、有效解决农户dk难题 519
二、方寸卡片普惠千家万户 520
三、不断提升金融服务水平 522
第三节 交行太平洋信用卡中心利用SOA技术打造{gx}流程银行 526
一、交行SOA系统开发情况 526
二、交行SOA系统深入应用情况 529
三、SOA技术的优势 531
四、SOA推动了IT部门和业务部门的进步 532
第四节 民生银行信用卡走公司制独立路线 535
一、信用卡公司的监管难题 535
二、事业部制显后发优势 536
第五节 招商银行yhk业务发展的两大策略分析 539
一、以"一卡通"战略寻求业务突破 539
二、以分期付款业务开拓信用卡客户群 540
第六节 华夏银行信用卡之"小众战略" 543
一、"小众战略"是成功的关键 543
二、目标客户定位于gd人群 544
三、"精准营销"保证客户忠诚度 546
第七节 光大银行信用卡业务发展的四大策略分析 550
一、风险优先策略 550
二、集约化经营策略 553
三、精细化管理策略 555
四、创新盈利模式策略 556
第十一章 2010-2014年中国商业银行yhk业务趋势与建议分析 560
{dy}节 2010-2014年中国yhk业务发展趋势 560
一、yhk产业规模继续扩大，阵营分化明显 560
二、yhk普及应用水平不断提高 562
三、yhk对经济社会发展的促进作用越来越明显 565
四、境内yhk国际化步伐加快 567
五、产品创新成为焦点 568
六、yhk国际犯罪风险加剧 570
七、银行更加重视人才培养 573
第二节 2010-2014年中国yhk业务发展建议 576
一、完善yhk外部环境 576
二、完善fk机构管理，规范fk机构行为 578
三、改善yhk受理环境、提高用卡效率 581
第十二章 2014-2019年中国yhk产业投资机会与风险防范分析 585
{dy}节 2014-2019年中国yhk市场的投资分析 585
一、信用卡风险管理分析 585
二、促进yhk市场健康发展的对策建议 587
第二节 2014-2019年中国yhk业务风险的主要形式分析 589
一、使用渠道风险 589
二、技术风险 591
三、信用风险 592
四、中介风险 594
五、欺诈风险 597
第三节 2010-2014年中国yhk网上支付的风险及防范 600
图表目录（部分）
图表1 澳大利亚央行有关yhk价格的监管标准
图表2 美国yhk收单机构及合作伙伴市场额（按VISA和万事达信用卡和借记卡的购买量）
图表3 2014年前sd商户收单机构（不包括合作伙伴和联盟）
图表4 2014年前sd商户收单机构（不包括合作伙伴和联盟）
图表5 欧洲支付功能卡fk量（2000-2004）
图表6 欧洲支付终端数量（2000年-2004年）
图表7 德国yhkfk量及终端数量（2000-2004）
图表8 德国各种交易量及金额对比（2000-2004）
图表9 法国yhkfk量及终端数量（2000-2004）
图表10 法国各种交易量及金额对比（2000-2004）
图表11 2014年我国单月新增dk情况单位：亿元
图表12 2014年中国yhk产业相关政策
图表13 冰岛比利时支付系统的成本
图表14 可能的市场结构及其数量
图表15 yhk产业的相关经济主体与费用往来情况
图表16 中国yhk产业的运行机制(1985年至今)
图表17 部分行业的现行商户扣率
图表18 现行POS机跨行交易结算手续费分配方案
图表19 信用卡与借记卡的成本构成
图表20 部分国家或地区信用卡交换费率指标
图表21 2010-2014中国工商银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表22 2010-2014中国工商银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表23 2010-2014中国工商银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表24 2010-2014中国工商银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表25 2010-2014中国工商银行股有限公司资产负债率变化情况
图表26 2010-2014中国工商银行股有限公司产权比率变化情况
图表27 中国工商银行2014年yhk业务经营数据
图表28 2010-2014中国农业银行股有限公司资产负债率变化情况
图表29 2010-2014中国农业银行股有限公司产权比率变化情况
图表30 2010-2014中国农业银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表31 2010-2014中国农业银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表32 2010-2014中国农业银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表33 2010-2014中国农业银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表34 中国农业银行2014年yhk业务经营数据
图表35 中国银行2014年中国yhk业务经营数据
图表36 2010-2014中国银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表37 2010-2014中国银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表38 2010-2014中国银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表39 2010-2014中国银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表40 2010-2014中国银行股有限公司资产负债率变化情况
图表41 2010-2014中国银行股有限公司产权比率变化情况
图表42 2010-2014中国建设银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表43 2010-2014中国建设银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表44 2010-2014中国建设银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表45 2010-2014中国建设银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表46 2010-2014中国建设银行股有限公司资产负债率变化情况
图表47 2010-2014中国建设银行股有限公司产权比率变化情况
图表48 中国建设银行2014年yhk业务经营数据
图表49 2010-2014中国交通银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表50 2010-2014中国交通银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表51 2010-2014中国交通银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表52 2010-2014中国交通银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表53 2010-2014中国交通银行股有限公司资产负债率变化情况
图表54 2010-2014中国交通银行股有限公司产权比率变化情况
图表55 中国银行2014年交通yhk业务经营数据
图表56 2010-2014中国招商银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表57 2010-2014中国招商银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表58 2010-2014中国招商银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表59 2010-2014中国招商银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表60 2010-2014中国招商银行股有限公司资产负债率变化情况
图表61 2010-2014中国招商银行股有限公司产权比率变化情况
图表62 中国银行2014年招商yhk业务经营数据
图表63 2010-2014中国民生银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表64 2010-2014中国民生银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表65 2010-2014中国民生银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表66 2010-2014中国民生银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表67 2010-2014中国民生银行股有限公司资产负债率变化情况
图表68 2010-2014中国民生银行股有限公司产权比率变化情况
图表69 中国银行2014年民生yhk业务经营数据
图表70 中国银行2014年中信yhk业务经营数据
图表71 2010-2014中信银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表72 2010-2014中信银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表73 2010-2014中信银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表74 2010-2014中信银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表75 2010-2014中信银行股有限公司资产负债率变化情况
图表76 2010-2014中信银行股有限公司产权比率变化情况
图表77 中国银行2014年兴业yhk业务经营数据
图表78 2010-2014兴业银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表79 2010-2014兴业银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表80 2010-2014兴业银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表81 2010-2014兴业银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表82 2010-2014兴业银行股有限公司资产负债率变化情况
图表83 2010-2014兴业银行股有限公司产权比率变化情况
图表84 2010-2014华夏银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表85 2010-2014华夏银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表86 2010-2014华夏银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表87 2010-2014华夏银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表88 2010-2014华夏银行股有限公司资产负债率变化情况
图表89 2010-2014华夏银行股有限公司产权比率变化情况
图表90 中国银行2014年上海浦东发展yhk业务经营数据
图表91 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表92 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表93 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表94 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表95 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司资产负债率变化情况
图表96 2010-2014上海浦东发展银行股有限公司产权比率变化情况
图表97 中国银行2014年深圳发展yhk业务经营数据
图表98 2010-2014深圳发展银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表99 2010-2014深圳发展银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表100 2010-2014深圳发展银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表101 2010-2014深圳发展银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表102 2010-2014深圳发展银行股有限公司资产负债率变化情况
图表103 2010-2014深圳发展银行股有限公司产权比率变化情况
图表104 2010-2014北京银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表105 2010-2014北京银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表106 2010-2014北京银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表107 2010-2014北京银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表108 2010-2014北京银行股有限公司资产负债率变化情况
图表109 2010-2014北京银行股有限公司产权比率变化情况
图表110 2010-2014南京银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表111 2010-2014南京银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表112 2010-2014南京银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表113 2010-2014南京银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表114 2010-2014南京银行股有限公司资产负债率变化情况
图表115 2010-2014南京银行股有限公司产权比率变化情况
图表116 2010-2014宁波银行股有限公司销售毛利率变化情况
图表117 2010-2014宁波银行股有限公司固定资产周转次数情况
图表118 2010-2014宁波银行股有限公司流动资产周转次数变化情况
图表119 2010-2014宁波银行股有限公司总资产周转次数变化情况
图表120 2010-2014宁波银行股有限公司资产负债率变化情况
图表121 2010-2014宁波银行股有限公司产权比率变化情况
图表122 部分上市银行截至2014年末yhk手续费收入对比
图表123 基于SOA中间件实施的应用一览
图表124 规划级模式下的IT组织结构图
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